Pasarela de pago con criptomonedas

TU MARCA, TU DOMINIOSTABLECOINS Y CRIPTO, CONCILIADASPENSADA PARA TU LICENCIA

Una pasarela de pagos cripto es el software que permite a un negocio cobrar en criptoactivos o stablecoins, confirmar cada pago en la blockchain y conciliarlo con su contabilidad. Unknown Gravity desarrolla pasarelas de marca blanca; operar una para otros negocios suele exigir una licencia, como la autorización de CASP en la UE o el registro como money transmitter en EE. UU., que tiene el cliente o un socio con licencia.

Una pasarela de pagos cripto de marca blanca es un software de cobro que un negocio o una empresa de pagos opera con su propia marca para cobrar en criptoactivos o stablecoins, confirmar cada pago en la blockchain, convertirlo cuando hace falta y conciliarlo con su contabilidad. Unknown Gravity la diseña y la desarrolla para empresas de pagos, proveedores de servicios de criptoactivos, entidades financieras y comercios con un volumen relevante de ventas internacionales.

Nosotros construimos la tecnología; la licencia para operarla es tuya o de tu socio con licencia. No somos una entidad de pago, una entidad de dinero electrónico, un proveedor de servicios de criptoactivos (CASP) ni un money transmitter, y no custodiamos los fondos ni las claves de tus comercios ni de sus clientes.

01 / Qué construimos en una pasarela de pagos cripto de marca blanca

La pasarela cubre todo el ciclo del pago, desde el precio que se muestra en el checkout hasta el asiento en la contabilidad del comercio. Estos son los módulos que diseñamos y desarrollamos, adaptados a tu modelo:

Módulo	Qué hace	Quién responde
Checkout y enlaces de pago	Página de pago alojada, enlaces de pago y facturas con tu marca; el cliente paga desde su propia wallet o desde su cuenta en un exchange	Tú, como operador de la pasarela
API para comercios y webhooks	Crear cobros, consultar su estado y enviar eventos a los sistemas del comercio	Tú y cada comercio
Seguimiento on-chain	Vigilar cada red, aplicar el umbral de confirmaciones que fijes y marcar los pagos de menos, de más y fuera de plazo	Tú, que fijas las reglas
Conversión y liquidaciones	Conectar con el proveedor con licencia que convierte a moneda fiduciaria o mantiene los saldos en stablecoins, y programar las liquidaciones a los comercios	El socio con licencia que las ejecuta
Conciliación e informes	Casar cada pago con su factura y exportarlo al ERP o al programa de contabilidad	El equipo financiero del comercio
Conexiones de cumplimiento	Alta de comercios (KYB) y de pagadores (KYC) con tu proveedor, screening, límites y los datos que exige la Travel Rule	La entidad con licencia responsable de la prevención del blanqueo de capitales
Panel del comercio	Usuarios y roles, transacciones, devoluciones, exportaciones y configuración	Tú

Todo funciona con tu marca y tu dominio, en las redes y con los activos que decidas admitir. Las wallets de tesorería y de los comercios pueden construirse con nuestro servicio de desarrollo de wallets y custodia.

02 / Pagos con stablecoins: los tokens de dinero electrónico de MiCA y la GENIUS Act

Las stablecoins resuelven el problema de la volatilidad en un pago cripto, pero en cada mercado la ley decide con cuáles puede trabajar una pasarela regulada. Para la parte de integración, consulta nuestro servicio de integración de pagos con stablecoins.

Unión Europea: tokens de dinero electrónico bajo MiCA

Una stablecoin que se referencia a una sola moneda oficial es un token de dinero electrónico (EMT), y los EMT se consideran dinero electrónico (MiCA, art. 48.2). Por regla general, un EMT solo puede ofrecerlo al público su emisor, autorizado como entidad de crédito o como entidad de dinero electrónico, con un libro blanco notificado y publicado (art. 48.1). Los titulares pueden obtener el reembolso por el valor nominal en cualquier momento (art. 49.4), y ni los emisores ni los CASP pueden pagar intereses por los EMT (art. 50). El registro de ESMA recoge los libros blancos notificados: a 13 de octubre de 2026 incluye, por ejemplo, USDC y EURC, emitidos por Circle Internet Financial Europe SAS.

Estados Unidos: la GENIUS Act está promulgada, pero aún no produce efectos

La GENIUS Act (Public Law 119-27) se firmó el 18 de julio de 2025. Entra en vigor en la fecha más temprana entre los 18 meses desde su promulgación y los 120 días desde que los reguladores federales primarios dicten sus reglamentos finales (Sec. 20). A 13 de octubre de 2026 no se había publicado ninguna regla final sustantiva, y el Tesoro prevé que la fecha efectiva sea el 18 de enero de 2027. Las reglas aún se están escribiendo: la propuesta del Tesoro sobre la emisión, la oferta y la venta de stablecoins de pago admite comentarios hasta el 19 de octubre de 2026. Para una pasarela importan tres disposiciones:

Desde la fecha efectiva, solo los emisores autorizados (permitted payment stablecoin issuers) pueden emitir una stablecoin de pago en EE. UU. (Sec. 3(a)).
Desde el 18 de julio de 2028, un proveedor de servicios de activos digitales (digital asset service provider) no puede ofrecer ni vender a una persona en EE. UU. una stablecoin de pago que no haya emitido un emisor autorizado, salvo en los puertos seguros de la Sec. 3(c) o en el caso de emisores extranjeros que cumplan las condiciones de la Sec. 18 (Sec. 3(b)(1)).
Canjear activos digitales por valor monetario, transferirlos a un tercero o actuar como custodio, a cambio de una compensación o con ánimo de lucro, entra en la definición de proveedor de servicios de activos digitales de la ley (Sec. 2(7)).

03 / Conciliación: del pago on-chain al asiento contable

Aceptar un pago en una blockchain es la parte fácil; el trabajo está en que cada pago llegue a la contabilidad del comercio con su referencia, su tipo de cambio y sus comisiones. Así diseñamos la conciliación:

Un cobro, un identificador. Cada factura tiene su propia dirección de depósito o referencia de pago, de modo que cada transferencia entrante corresponde a un único cobro.
Reglas para los pagos imperfectos. Los pagos de menos, de más, fuera de plazo o enviados por la red equivocada siguen las reglas que tú defines, con un estado claro para el comercio.
Confirmaciones por red. Un pago se marca como pagado tras el número de confirmaciones que fijes para cada red e importe.
Tipo de cambio y comisiones registrados. El tipo de cambio aplicado, la comisión de red y la comisión de la pasarela se guardan con cada pago, para que el asiento contable pueda justificarse después.
Exportación a tus sistemas. Pagos, devoluciones y liquidaciones llegan al ERP o al programa de contabilidad por su API o mediante ficheros, y el cierre de mes cuadra con los extractos de liquidación de tu socio con licencia.

04 / KYC/AML y Travel Rule, integrados en el flujo

El cumplimiento forma parte de la pasarela desde la primera versión, porque la entidad con licencia que la opera tiene obligaciones de prevención del blanqueo de capitales en cada pago.

Unión Europea

Desde el 30 de diciembre de 2024, los CASP deben enviar y comprobar la información del ordenante y del beneficiario de cada transferencia de criptoactivos (Reglamento (UE) 2023/1113, arts. 14, 16 y 40). Cuando el pagador usa una dirección autoalojada y el importe supera los 1.000 euros, el CASP debe adoptar medidas adecuadas para evaluar si esa dirección es propiedad de su cliente o está bajo su control (arts. 14.5 y 16.2). La pasarela recoge esos datos y los traslada a la parte con licencia. Más en nuestra ficha sobre la Travel Rule (regla de viaje).

Estados Unidos

La guía de FinCEN trata a los procesadores de pagos cripto, que aceptan cripto de los clientes y pagan a los comercios en moneda, o al revés, como money transmitters que no pueden acogerse a la exención de procesador de pagos (FIN-2019-G001, apartado 4.6; 31 CFR 1010.100(ff)(5)(ii)(B)). Un money transmitter debe registrarse ante FinCEN en los 180 días siguientes al inicio de su actividad (31 CFR 1022.380) y cumplir sus obligaciones de conservación de registros, información y seguimiento. Los estados añaden sus propias licencias: en Nueva York, recibir moneda virtual para transmitirla o transmitirla exige la BitLicense, mientras que un comercio que solo acepta moneda virtual como pago de bienes o servicios está exento (23 NYCRR 200.2(q) y 200.3(c)).

En los dos mercados, la pasarela integra tu proveedor de KYC y KYB, el control de sanciones y de direcciones, los límites por cliente y por operación, y los registros que necesita tu equipo de cumplimiento.

05 / Lo que no somos y cómo la construimos

Unknown Gravity es un proveedor de tecnología: diseñamos, desarrollamos, desplegamos y mantenemos la pasarela. Operarla para comercios es una actividad regulada, y la licencia debe tenerla tú o un socio con licencia.

Quién	Qué hace
Unknown Gravity	Arquitectura, checkout, API, panel, conciliación, smart contracts cuando el diseño los necesita, integraciones, pruebas, despliegue y mantenimiento. No custodiamos fondos ni claves de comercios ni de pagadores
Tú, como operador de la pasarela, o tu socio con licencia	En la UE, la autorización para los servicios de criptoactivos que implique el modelo, como la custodia, el canje de criptoactivos por fondos o los servicios de transferencia (MiCA, arts. 3.1.16 y 59.1), y la autorización conforme a la Directiva de servicios de pago para los servicios de pago relacionados (art. 70.4). En EE. UU., el registro ante FinCEN y las licencias estatales que correspondan
El comercio	Aceptar el pago de sus propios bienes y servicios, su contabilidad y su tratamiento fiscal

La guía de FinCEN de 2019 traza la misma línea: quien desarrolla una aplicación descentralizada (DApp) no es money transmitter por el mero hecho de crearla, pero sí lo es si la usa o la despliega para transmitir dinero (FIN-2019-G001, apartado 5.2.2). Por eso nosotros construimos y tú operas. Si quieres obtener tú la licencia en la UE, nuestra guía sobre la licencia CASP en España explica el proceso.

1. Alcance con tu asesor legal y tu socio

Flujos de pago, redes y activos, quién tiene los fondos en cada paso, la vía de conversión y las licencias implicadas.

2. Arquitectura

El modelo de custodia de cada saldo, el modelo de datos para la conciliación y la especificación de cada integración.

3. Desarrollo por versiones

Checkout, API, seguimiento on-chain y panel, entregados en versiones que tu equipo prueba en testnets.

4. Integraciones y pruebas

Conexiones con el socio con licencia, el proveedor de KYC/AML y el ERP, con pruebas de extremo a extremo.

5. Revisión de seguridad y lanzamiento

Auditoría de los smart contracts que haya, corrección de lo que encuentre y despliegue en producción.

6. Operación

Traspaso, documentación técnica y mantenimiento.

Cuándo una pasarela no es la respuesta. Si tus clientes son nacionales, pagan con tarjeta y nunca te han pedido pagar en cripto, una pasarela solo añade un método de pago que no va a usar nadie. Tiene sentido cuando vendes fuera, cuando liquidas con socios en stablecoins o cuando tus clientes ya tienen criptoactivos.

Cómo trabajamos

Unknown Gravity es una empresa española de tecnología de tokenización e infraestructura blockchain. Construimos la pasarela, los smart contracts y las integraciones, y trabajamos con tu asesor legal y con las entidades con licencia que operan los pagos: CASP y entidades de dinero electrónico o de pago en la UE, y money transmitters registrados en EE. UU. No somos ninguna de esas entidades.

Fuentes oficiales

Esta página es informativa y no constituye asesoramiento jurídico, fiscal ni de inversión.

Marco verificado a 13 de octubre de 2026. ¿Estás planteando una pasarela de cripto o stablecoins con tu propia marca? Hablemos.

FAQ

Preguntas frecuentes

¿Necesito una licencia para operar una pasarela de pagos cripto de marca blanca?

Normalmente sí, si la operas para otros negocios. En la UE, la custodia, el canje de criptoactivos por fondos y los servicios de transferencia son servicios de criptoactivos que exigen la autorización como CASP o una de las habilitaciones que enumera el art. 60 de MiCA (art. 59.1), y los servicios de pago relacionados exigen autorización conforme a la Directiva de servicios de pago (art. 70.4). En EE. UU., FinCEN trata a los procesadores de pagos cripto como money transmitters (FIN-2019-G001, apartado 4.6), y estados como Nueva York añaden sus propias licencias. Si no las tienes, lo habitual es operar con un socio con licencia.

¿Puede la pasarela liquidar en stablecoins como USDC o EURC?

Técnicamente, sí. En la UE, trabaja con tokens de dinero electrónico cuyo emisor esté autorizado y cuyo libro blanco figure en el registro de ESMA, como ocurre con USDC y EURC a 13 de octubre de 2026. En EE. UU., la GENIUS Act aún no produce efectos (la fecha prevista es el 18 de enero de 2027), y desde el 18 de julio de 2028 los proveedores de servicios de activos digitales solo podrán ofrecer o vender a personas en EE. UU. stablecoins de pago de emisores autorizados, con las excepciones de la Sec. 3(c) y de la Sec. 18 (emisores extranjeros de regímenes comparables). Tu socio con licencia decide qué activos admite.

¿Cómo gestionáis la volatilidad del precio de las criptomonedas?

De una de dos formas, según tu modelo: cobrando en stablecoins referenciadas a la moneda en la que facturas, o convirtiendo cada pago cripto a través de tu socio con licencia en cuanto se confirma. En ambos casos, el tipo aplicado y las comisiones se guardan con el pago, de modo que el importe contabilizado coincide con el liquidado.