KYB (Know Your Business)

KYB, o Know Your Business, es el proceso mediante el cual una empresa verifica la identidad y legalidad de otra empresa antes de iniciar una relación comercial. Es como revisar los "papeles" de esa empresa para asegurarse de que realmente existe, conocer quiénes son sus dueños o representantes, y comprobar que todo está en regla desde el punto de vista legal y financiero.

Este procedimiento ayuda a prevenir fraudes, lavado de dinero y otros delitos financieros, y es especialmente importante en sectores como el financiero, el tecnológico o el blockchain.

KYB (Know Your Business) es un proceso obligatorio de verificación llevado a cabo por entidades financieras, fintechs, plataformas blockchain, proveedores de servicios y otras organizaciones reguladas, con el fin de confirmar la identidad, estructura legal, beneficiarios finales (UBOs - Ultimate Beneficial Owners) y la legitimidad operativa de una empresa o entidad jurídica.

Este procedimiento es una extensión del proceso KYC (Know Your Customer), pero enfocado en personas jurídicas en lugar de personas físicas. Su objetivo principal es asegurar que la empresa con la que se va a establecer una relación comercial o financiera cumple con las leyes vigentes, no oculta actividades ilícitas y no representa un riesgo de lavado de dinero, financiación del terrorismo u otros delitos financieros.

La implementación del KYB es fundamental para cumplir con normativas internacionales como AML (Anti-Money Laundering), CTF (Counter-Terrorist Financing), y otros marcos regulatorios sectoriales o regionales (como la 5ª Directiva AML de la UE, la FinCEN en EE.UU., o las recomendaciones del GAFI/FATF).

En el contexto blockchain, el KYB también puede aplicarse en plataformas descentralizadas, exchanges de criptomonedas, proveedores de wallets empresariales, DAOs y servicios de tokenización, asegurando que las entidades participantes sean legítimas y estén adecuadamente identificadas.

En resumen, el KYB es una herramienta esencial para garantizar la transparencia, mitigar riesgos legales y reputacionales, y fortalecer la integridad del ecosistema empresarial y financiero.