GLOSARIO · BLOCKCHAIN & WEB3
AML (Anti Money Laundering)
Normativas y procesos para evitar que las criptomonedas se usen para blanqueo de capitales.
¿QUÉ ES? · PARA DUMMIES
Son un conjunto de reglas y controles que sirven para evitar que alguien use el dinero —incluyendo criptomonedas— para esconder fondos ilegales, blanquear dinero robado o financiar actividades sospechosas. Básicamente, se trata de asegurarse de que el dinero que se mueve en el sistema es limpio, legal y no viene de cosas turbias como fraudes, drogas o corrupción.
En blockchain y criptoactivos, esto significa vigilar las transacciones, identificar a los usuarios y detectar si alguien intenta usar monedas digitales para lavar dinero o esconder su origen.
¿QUÉ ES? · PRO
AML (Anti Money Laundering) es el conjunto de leyes, normativas, procedimientos y buenas prácticas que deben aplicar las instituciones financieras, fintechs, exchanges de criptomonedas, plataformas blockchain y otros proveedores de servicios, con el objetivo de prevenir, detectar y reportar actividades vinculadas al lavado de dinero, la financiación del terrorismo y otros delitos económicos.
El cumplimiento AML es obligatorio para las entidades sujetas. En España la norma es la Ley 10/2010 de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, y el supervisor es el SEPBLAC. En la UE, el paquete aprobado en 2024 irá sustituyendo a las directivas anteriores hasta 2027 y crea una autoridad europea, la AMLA. Para los criptoactivos, además, la travel rule ya obliga desde diciembre de 2024 a acompañar cada transferencia con los datos del ordenante y del beneficiario. Los estándares internacionales los fija el GAFI/FATF (Ley 10/2010, BOE-A-2010-6737; Reglamento (UE) 2024/1624; Reglamento (UE) 2023/1113).
En el entorno blockchain y cripto, los controles AML se adaptan para responder a los desafíos de la pseudonimidad, la descentralización y la trazabilidad.
Un programa AML bien diseñado permite cumplir con la ley, proteger la reputación de la empresa, generar confianza con usuarios e inversores y fortalecer la seguridad del ecosistema financiero digital.
01 / Puntos clave
- Verificación de identidad (KYC/KYB) para usuarios y entidades.
- Monitoreo y análisis de transacciones en tiempo real mediante herramientas de inteligencia blockchain.
- Detección de patrones sospechosos o inusuales en el movimiento de fondos.
- Screening de direcciones contra listas negras, sanciones internacionales y bases de datos de alto riesgo.
- Colaboración con autoridades regulatorias y fuerzas del orden, incluyendo el reporte de operaciones sospechosas (SARs).
- Rastreo de activos digitales para identificar el origen y destino de los fondos.
02 / Ventajas
- Reduce el riesgo de actividades ilegales.
- Facilita la adopción institucional.
- Protege la reputación de plataformas cripto.
03 / Desventajas
- Riesgos de sobre-regulación.
- Puede afectar la privacidad y autonomía.
- Impone barreras de entrada.
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