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title: "AML (Anti Money Laundering)"
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site: Unknown Gravity
published: "2025-06-11T07:07:10+00:00"
modified: "2026-07-30T15:43:02+00:00"
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# AML (Anti Money Laundering)

GLOSARIO · BLOCKCHAIN & WEB3

Normativas y procesos para evitar que las criptomonedas se usen para blanqueo de capitales.

¿QUÉ ES? · PARA DUMMIES

Son un conjunto de reglas y controles que sirven para evitar que alguien use el dinero —incluyendo criptomonedas— para esconder fondos ilegales, blanquear dinero robado o financiar actividades sospechosas. Básicamente, se trata de asegurarse de que el dinero que se mueve en el sistema es limpio, legal y no viene de cosas turbias como fraudes, drogas o corrupción.

En blockchain y criptoactivos, esto significa vigilar las transacciones, identificar a los usuarios y detectar si alguien intenta usar monedas digitales para lavar dinero o esconder su origen.

¿QUÉ ES? · PRO

**AML (Anti Money Laundering)** es el conjunto de leyes, normativas, procedimientos y buenas prácticas que deben aplicar las instituciones financieras, fintechs, exchanges de criptomonedas, plataformas blockchain y otros proveedores de servicios, con el objetivo de prevenir, detectar y reportar actividades vinculadas al **lavado de dinero**, la **financiación del terrorismo** y otros delitos económicos.

El cumplimiento AML es obligatorio para las entidades sujetas. En España la norma es la **Ley 10/2010** de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo, y el supervisor es el **SEPBLAC**. En la UE, el paquete aprobado en 2024 irá sustituyendo a las directivas anteriores hasta 2027 y crea una autoridad europea, la **AMLA**. Para los criptoactivos, además, la **travel rule** ya obliga desde diciembre de 2024 a acompañar cada transferencia con los datos del ordenante y del beneficiario. Los estándares internacionales los fija el **GAFI/FATF** (Ley 10/2010, BOE-A-2010-6737; Reglamento (UE) 2024/1624; Reglamento (UE) 2023/1113).

En el entorno **blockchain y cripto**, los controles AML se adaptan para responder a los desafíos de la pseudonimidad, la descentralización y la trazabilidad.

Un programa AML bien diseñado permite cumplir con la ley, proteger la reputación de la empresa, generar confianza con usuarios e inversores y fortalecer la seguridad del ecosistema financiero digital.

## 01 / Puntos clave

- **Verificación de identidad (KYC/KYB)** para usuarios y entidades.
- **Monitoreo y análisis de transacciones** en tiempo real mediante herramientas de inteligencia blockchain.
- **Detección de patrones sospechosos** o inusuales en el movimiento de fondos.
- **Screening de direcciones** contra listas negras, sanciones internacionales y bases de datos de alto riesgo.
- **Colaboración con autoridades regulatorias y fuerzas del orden**, incluyendo el reporte de operaciones sospechosas (SARs).
- **Rastreo de activos digitales** para identificar el origen y destino de los fondos.

## 02 / Ventajas

- Reduce el riesgo de actividades ilegales.
- Facilita la adopción institucional.
- Protege la reputación de plataformas cripto.

## 03 / Desventajas

- Riesgos de sobre-regulación.
- Puede afectar la privacidad y autonomía.
- Impone barreras de entrada.

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